网络销售成保险新战场 售后理赔服务成最大考量

“互联网能够创造出很多新的保险，互联网在金融业务一些领域是具有颠覆性且绝对不可取代的。”为了共同的追求，近日由“三马”共同创立的售价互联网保险公司众安保险旗下首款产品“众乐宝”正式上线开售。这是阿里巴巴的马云、平安的马明哲、腾讯的马化腾联手“卖保险”后推出的首款保险产品。对于目前国内尚未成熟的互联网保险市场，售后服务、质量等问题仍然有待进一步观察。

众乐宝首单瞄准淘宝卖家

作为“三驾马车”联手创立的中国首家互联网保险公司，众安保险的一举一动都吸引着人们的关注。据了解，众乐宝在定价、责任范围、理赔等方面进行了创新。主要受众为淘宝上的卖家，为了保障消费者的合法权益，淘宝集市上需要缴纳一定金额的消费者保障基金，而当卖家购买了“众乐宝”保险产品之后，卖家可以自行选择保险额度，无需缴纳消费者保障基金即可获得消费者保障服务资格以及消费者保障提示。

目前淘宝集市上的卖家众多，为了保障消费者利益以及提高卖家的可信度，卖家可以自愿加入消费者保障服务，但需要缴纳一定金额的消费者服务保证金，金额从1千元到1万元不等。据众安保险方面透露，目前淘宝集市上共有近900万卖家，其中超过400多万卖家已经缴纳了消保金。据一家第三方公司分析人士测算，如果400多万缴纳保证金的卖家全部购买 “众乐宝”，选择一年期，以30元最低保费计算，公司保费收入即可达到1.2亿元。

众安保险相关产品负责人表示，众乐宝产品在理赔和追赔的形式上将采取“先行垫付、事后追赔”，一旦买卖双方发生纠纷，需要店铺对买家进行先行赔付，此时众乐宝会先垫付理赔款，理赔后再向卖家进行追款，这样可以最大限度的保障消费者利益。该产品主要按保险期限分为半年期、一年期两款，费率分别为1.8%和3%。保险卖家可自主选择保险额度，最低保费仅需18元，就可以享受半年的消保服务；保险期最长一年，可享受最高20万元的保障额度。

网络销售成保险公司新战场

当今的保险几乎无孔不入，名目繁多的险种充斥着人们的生活。而庞大的互联网人群和快速普及的互联网消费习惯，让互联网成为保险业不能忽视的重要销售渠道。据悉，目前网销保险主要通过两种方式进行，一种是保险公司自己开发的网站，只销售自己公司的产品；另一种通过独立保险网站销售。据有关数据预测，未来十年，国内保险网销市场至少有上千亿以上的潜力有待挖掘。在过去的三年中，互联网保险的年保费增长保持在100%以上。网销险种日渐丰富，还包括车险产品、国内旅游险、出国旅游、留学及工作的保险、交通意外险等。以车险为例，平安、人保财险、泰康人寿等公司都推出了车险的网销产品。

互联网企业做保险的优势明显。业内人士表示，“网销”减少了保险推销的中间环节，大大降低了管理成本和产品费率。在网上出售保单比传统营销方式节省50%-70%的费用。因此，保险公司更乐见“网销”长足发展。而且，网络可使保险公司实现24小时全球性营销服务，拓展了交易范围，延长了交易时间。另一方面，互联网特有的“噱头营销”以及巨大影响力也让保险公司获益匪浅。

事实上，除了第三方电商平台和网络保险公司外，传统保险公司自建的电商平台也做得风生水起，有多达40余家保险公司已在官网开设网上商城，希望分得一杯羹。不少保险公司不仅在公司官网开设险种直销，甚至采取在天猫商城开设官方旗舰店，在各类保险服务平台设置产品销售链接等多种方式抢占互联网市场。此前有业内高管预测，五年后互联网保险的规模将超过5000亿元。依此推算，到2017年互联网保险占保险行业份额将超过五分之一。

互联网保险盈利不能只靠噱头

互联网保险的“风生水起”之势颇为抢眼，正吸引越来越多业内人的关注和畅想，但争议也随之而来。据业内人士坦言，虽然互联网金融风头正劲，但保险行业多年来沉积的销售误导、理赔难等问题尚未解决，消费者不仅对于整个行业的信任度不高，而且对于保险产品的认知更是知之甚少。不仅如此，网络渠道、监管体系尚不健全以及网销产品定价缺乏数据基础等问题，也都在客观上阻碍了互联网保险的发展速度。