三诱因或成楼市救命稻草 助推楼市新一轮成交

　　“金九银十”并没有带旺楼市的交易。近日，央行发布“新版个人征信报告上线，个人信用不良记录保留期缩短，信用不良记录5年洗白，信息不再显示”的消息。与此同时，全国多地推出异地互贷、父母共同还贷以及年底各家银行将收紧贷款等三大因素，有望助推楼市新一轮成交。

　　不良记录5年洗白住房贷款可以再批

　　曾经，“有一个不良记录，一辈子都有不良记录”是人们对银行信用系统的印象，现在，中国人民银行新版个人征信报告上线，在新系统中，市民个人信用不良记录的保留时间被缩短，只会保留5年。据悉，新版个人征信系统和旧版本相比最明显的地方就是关于“污点”的时效性。新版信用报告将逾期信息的开始记录时点是2009年10月之后。这意味着，假设个人征信报告中有2012年10月的逾期记录，将在个人征信报告记录里保留至2017年10月，以此类推。除此之外，新版信用报告的个人信息中还删除了部分内容。例如，在个人信息中，居住地址、工作单位信息不再显示；在其他内容中，公积金、养老保险的内容被删除，个人电信缴费信息也被删除(有欠费情况的除外)。

　　市民姜先生表示，自己非常赞同银行的这种做法，至少让自己心里觉得踏实。姜先生说：“我在两三年前，大概有过两个月的信用卡透支逾期还款的记录，这一直给我的心里造成极大的困扰。我一直都是信用很好的，就怕这两次的记录影响到将来贷款买房。现在好了，只要5年的时限，中间我不再有任何不良记录，到时候银行的信用系统里就会删除我之前逾期还款的记录。这样一来，银行还是会贷款给我的。”

　　就此事记者也采访了天津市建设银行贷款中心，中心的工作人员对记者介绍说，5年前的不良记录并不是被彻底删除了，不要以为5年前的贷款可以不还，只是说5年前已经还清的逾期记录不再出现在信用报告内而已。事实上，不良记录肯定是会对一个人有影响，但是也不能绝对地说有不良记录就不能贷款。不同的放款银行有不同规定，一般来说，如果个人连续3次逾期还款或是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。不过，一般银行不会对申请人早期的信用记录过多考虑，如果说你很多年前有不良的记录，但是最近两年信用记录都非常好，那么银行一般也不会因为以前的不良记录而拒绝贷款。至于不良信用记录的时限问题，要看放款银行的审批制度。一般是两年期限，对两年前或更久的不良记录则审核相对宽松。

　　公积金异地互贷

　　方便购房者购房

　　近期，全国多城市调整了住房公积金相关政策，有些地方公积金购房可异地互贷或申请父母成为共同还款人。据悉，截至目前，全国已有超过20个城市进行了公积金住房贷款调整。其他还包括降低公积金贷款首付比例、成品房购房补贴、提高普通住宅标准等。其中，公积金异地互贷成为了亮点。

　　天津市房地产交易资金监管中心在10月24日晚间发布公告称，住房交易网签首付可分两次交纳，首付总金额不能低于总房款的30%。值得注意的是，异地公积金互贷也正悄然盛行：广东省内公积金互贷的城市增加到了9个；珠三角之外，长株潭、沈阳8市、北京和秦皇岛也加入到公积金异地互贷的行列；而武汉住房公积金管理中心消息称：对住房公积金相关政策予以调整，其中包括“异地购房可动用本地公积金还贷，二手房贷款最高限额由40万元提至60万元等。”

　　目前来看，公积金的异地互贷主要是“局限”在省内或一定区域内，其主要作用还是为了实现刺激本区域内自住刚需入市购房。在当前市场处于不温不火的阶段，一定程度上刺激了市场成交量的回升。但有资深金融人士指出：近期内地方政府出于财政等考虑陆续出台公积金微调政策，刺激刚需购房者入市、促进购房需求释放的意图较为明显。部分城市推出的公积金异地互贷政策，则一定程度上可以看作是公积金异地互贷全国范围推广的前期试水。而公积金的异地互贷的作用主要还是得益于公积金贷款本身的优势：第一，公积金贷款利率较商业贷款低，可以降低购房者购房成本；第二，可以充分利用购房者自己的公积金贷款的额度，避免异地从业人员公积金额度的浪费。第三，部分城市利用公积金贷款购买首套住房还可以享受到首付两成的政策，这也将大大降低购房者入市的门槛，对于一部分自住需求购房者来讲，可以提前购置房产，以应对未来房价上涨而越来越买不起房子。这些政策对于刚需来讲，应该可以刺激这部分需求入市购房，也是对于这部分购房者购房机会的保护。

　　贷款年末将收紧

　　申贷脚步或加快

　　据悉，进入四季度以来，由于季节性贷款规模变紧因素，银行贷款开始收紧，除了贷款成本提高，有的股份制银行还在申请门槛上严格把关。实际上，由于国家对购房尤其是首次购房者的扶持，个人住房贷款的利率和其他贷款相比，一直处于低位运行。以首套房贷款为例，目前主流银行都会给与购房者相对优惠，这也致使一部分有意购房的消费者在此时加紧了住房贷款的申请。

　　市民李先生告诉记者，他上周办理了30万元房贷，手续全部办理妥当，贷款也通过审批，但是银行方面却通知说，因为目前资金较为紧张，需要再等等才能放贷。由于是二手房，合同上约定了完成交易期限，这令李先生非常着急。据悉，时至年关，各银行均表示仍然受理按揭贷款业务，但是对于何时能拿到钱却不能保证。市建设银行贷款中心称，进入四季度以后，由于当年贷款额度已近告罄，所以，到年底时很不容易从银行拿到贷款。因为每年银行贷款的额度都是经过审批的，所以要是完成全年的放贷任务了，这个时候就没有贷款了。这样，个人或者是公司即使得到了银行的审批也很难拿到贷款，如果要想贷款，还是在年初和月初的时候申请，这样比较容易。一家银行的工作人员表示，由于前期排队等候的客户已经很多，即便已经通过贷款手续审批的客户，银行也很难给出具体的放贷时间。所以基于此，当前有贷款需求的购房者最好尽快尽早地向银行提出申请，否则很有可能影响到住房贷款的发放。